金融支持现代物流业发展、促进三次产业结构调整的思考

   中共福建省委八届三次全会对三明市发挥“前锋、基地、枢纽、支撑”作用提出了具体的要求。中共三明市委七届六次全会通过的《三明市贯彻落实国务院和省委省政府加快建设海峡西岸经济区决策部署的实施意见》（下称《实施意见》），提出了建设海西现代物流枢纽的目标。因此，金融支持现代物流业发展，对于三明市发挥“连接沿海、辐射内陆、对接两洲”的物流枢纽功能，加快推进与闽东北、闽西南、福建沿海与中西部内陆地区和对台的经济协作交流，促进三次产业结构调整具有重要的现实意义和战略意义。
一、金融支持现代物流业发展，促进三次产业结构调整的理论依据和作用分析
1、现代物流业本身与三次产业协调推进具有很强的关联度。现代物流业几乎涉及了一产、二产、三产的所有领域和部门，无论在广度还是深度上都具有很好的发展前景。
2、金融支持现代物流业发展，才能扭转三明市三次产业结构不合理的状况。从2005～2009年，三明市第三产业比重从36.8%一直下降到31.6%，到2012年要实现《实施意见》提出的39%的目标，预计完成有一定难度。由于金融业与物流业同属第三产业，金融支持现代物流业发展，不仅可以提高第三产业在三明市整个GDP比重及地位，还可以使金融业与物流业相互促进，共同发展，并带动其他相关第三产业的发展，从而扭转和优化三明市三次产业结构。
    3、金融支持现代物流业发展，才能为三次产业结构调整提供资金和结算保障功能。只有发挥金融市场的高效分配资金资源，才能为物流基础设施提供更多资金来源；只有金融电子化程度不断完善，才能提高B2B (企业对企业)、B2C(企业对消费者)结算的效率，为个人、企业、政府提供方便；只有金融渠道的畅通无阻，才能保障物流过程中产供销的进一步循环；只有金融网络安全，才能使需求者既能网上定货，也能网上结算，现代化的工具才能被广泛应用于物流的整个流程之间。
4、金融支持现代物流业发展，才能降低三明市三次产业结构（特别是制造业企业）的运行成本。金融对物流企业的成本降低作用主要体现在对第三方物流企业的贷款拓展和结算手段服务方面，由银行结算的POS 信用卡，INTERNET结算提供的电子货币和网络通讯，使得信息沟通更加便利，为企业之间商品流通减少了中间环节，从而降低了成本。以金融支持三明市工业物流发展为例，2009年三明市规模以上工业总产值971.69亿元，假设物流成本占比为10％的话，则物流成本约为97.17亿元。根据《实施意见》提出“到2012年力争全市规模工业总产值突破2000亿元”，则物流成本大约有200亿元，如果三明的物流成本占其工业总产值比重每年下降1%，则可以在货物运输、仓储方面减少费用20亿元。
二、当前金融支持现代物流业发展，促进三次产业结构调整的现实基础条件和环境
1、三明金融支持现代物流业发展，促进三次产业结构调整已具备良好的现实基础。一是三明市已被交通部正式列为国家公路运输枢纽，被省委、省政府列为海西重要综合交通枢纽，交通运输条件日趋完善。三明市在建和正在推进的有9条高速公路、4条铁路和1个机场；二是三明市工业经济快速发展，产生了巨大的物流需求；三是省政府在2007年确定三明市为全省唯一的加快流通产业发展试点城市。
2、三明市金融部门正努力拓展第三方物流企业贷款，为促进三次产业结构调整创造了良好条件。如永安市农村信用社针对国际金融危机造成竹加工企业应收账款萎缩、产品积压而出现的资金短缺困难，努力探索第三方物流企业贷款。该社引导有实力的三丰人造板有限公司，将规模较小的5家企业集合到一块，组成融资平台，创办三丰物流有限公司。由三丰物流有限公司租下一处闲置的仓库，5家急需贷款的加工企业都将竹胶板送到物流公司的仓库集中存放，再由物流公司出面，用仓库里存放的竹胶板产品（计5100立方米、价值1700万元）向永安市农村信用社申请贷款质押，该社及时对三丰物流有限公司发放1030万元仓储质押贷款，解决了第三方物流企业的资金周转困难。
3、三明金融支持物流业发展空间巨大，为促进三次产业结构调整创造了良好环境。一是金融支持工业物流空间巨大。三明作为全省传统的重工业基地，有很好的制造业基础，规模以上工业企业达1521家，目前八大产业发展产生了巨大的物流需求，仅三钢、三化进出的原材料和产品有1300多万吨，除铁路运输占2/3外，公路运输每年约有430多万吨，其他运出的有建材200多万吨。三明规模以上林产品加工企业有428家，林木制品在市区交易超过3.8万立方米。8个国家级商品粮基地县粮食和水果在市区交易的有128万吨、69万吨；二是众多物流项目对贷款资金需求的空间巨大。当前，三明市“两园十中心”物流项目正在有序推进，“两园”即三明城市物流园和闽西北物流园区，其中三明城市物流园完成协议收储土地3000亩，已平整600多亩，争取农发行贷款额度1.8亿元，已到账1亿元。“十大物流中心”建设也需要贷款资金的支持。
三、目前金融支持现代物流业发展，促进三次产业结构调整的现状及存在问题
1、现代物流业贷款占全市各项贷款比重偏小且逐年减少，导致物流业对三次产业结构调整的支撑作用较弱。据统计，2010年5月末三明市金融机构发放现代物流业贷款余额为50.52亿元，比年初下降1.88亿元，同比下降5.44亿元，贷款余额占同期全市各项贷款余额（扣除票据融资）比重只有8.39%。由于现代物流业贷款下降，导致物流业对三次产业的支撑作用较弱。据近三年统计，三明市现代物流业产值占全市GDP比重只有7--8%，且比重逐年下降。
2、货运车辆购车贷款偏少，导致物流业对三次产业结构调整的服务能力有限。据调查，受往年货运车辆购车贷款不良贷款率高和商业银行准入权收回总行或省行的影响，三明市金融机构发放货运车辆购车贷款偏少，近两年仅发放14笔，金额只有90万元。由于货运车辆购车贷款偏少，直接影响了三明市公路运输物流量的发展。据近三年对公路货运量统计，三明市公路运输货运总量始终在3000～5000万吨徘徊不前，对三次产业的服务能力极为有限，这种货运量状况与三次产业的发展状况极不相符。
3、自营物流现象制约了第三方物流企业的贷款拓展, 导致物流业对三次产业结构调整的成本降低作用还未得到充分体现。物流水平的高低直接决定着企业的物流成本，而物流水平的高低主要看第三方物流的发展，但受“求人不如求己”观念的影响，三明市许多大企业、大集团仍热衷于自己建车队、仓库，搞自营物流，不愿把物流业务交给第三方物流公司，影响了第三方物流的发展，制约了金融对第三方物流企业的贷款拓展和结算服务手段作用的发挥，导致三明市物流业对三次产业的成本降低作用还未得到充分体现。
4、支持物流业发展的金融生态环境还不够完善，导致物流业对三次产业结构调整的服务水平较低。一是贷款抵押担保制约着物流企业的融资需求。首先，物流企业由于自身发展的限制，经济效益普遍低下，依靠自身的实力不足以提供担保，而担保连带责任重大，很少有单位或个人愿为物流企业提供担保。其次，商业银行贷款抵押率较低，一般房产抵押率为70％，生产设备抵押率为50％左右，动产抵押率为20％一30％，而专用设备抵押率只有10％，而物流企业的资产主要由专用设备构成，贷款抵押率明显较低，导致物流企业融资额度十分有限；二是缺乏物流行业发展的专业险种。目前物流业广泛应用的保险险种主要是财产保险和货物运输保险。这两种险种都是针对物流过程中的单个环节进行保险的。但现代物流的服务性质是多功能的，供应链因素多，传统的车险和货险早己不能适应现代物流企业的运作需求，迫切需要有一种针对长途、短途、固定区域短途运输等不同情况的更为细化的保险模式。
四、金融支持现代物流业发展，促进三次产业结构调整的若干建议
1、加大对现代物流业的信贷投入，增强物流业在三次产业结构调整中的力度。一要把支持物流企业发展作为信贷工作的重要内容，对重点培育的物流企业的流动资金贷款予以积极支持。对该类企业技术改造和基础设施建设所申请的贷款，适当放宽担保抵押条件，地方政府要积极为物流业提供贷款担保；二要关注物流业贷款项目运作情况，把项目作为物流业信贷支持的重点，对申请贷款的项目进行跟踪问效，对符合国家产业政策、效益好、还款付息有保障的项目，积极提供信贷支持，促成项目早见成效；三要打破传统的信贷管理方式，根据物流企业贷款申请情况，灵活授信，适当调高物流业贷款授信额度，合理确定物流业贷款期限。
2、深化各项金融服务支持，拓展物流业在三次产业结构调整中的广度。除了信贷支持外，金融部门还可以为物流业提供一系列服务支持。一是利用金融租赁带动物流建设。物流的建设投入主要是物流基地、物流设施设备以及物流管理与运营的投入三方面，在这几项投入中，企业投入比较困难，特别是物流装备的资金投入（如运输设备、搬运设备等）。由于物流企业自身资金不足，向银行借贷又缺乏足够的信用和担保，因此设备投入的最佳方式就是金融租赁；二是保险服务。为了减少物流企业在交通运输，仓储配送等环节损失，保险部门应在巩固传统保险业务的基础上，开发新保险品种，尤其是要开发适于物流特色的险种；三是提供信息咨询服务。金融业还应利用自身的优势，为物流企业提供有关财经信息，大量搜集、贮存、筛选各种企业活动信息，经济金融变化趋势预测，避免不必要的风险。
3、创新物流企业的评级授信办法，拉伸物流业在三次产业结构调整中的宽度。针对目前各商业银行对物流企业还没有单独信贷准入标准的情况下，各商业银行要按照对待一般流通企业客户的评级授信办法，对全市物流企业进行评级授信，对已经营了一定年限有历史财务数据的物流企业可采取定量评级，对新办的物流企业可采取实地调查方式，然后进行定性评级，以满足物流企业对信贷资金的需求。
4、为物流企业提供快速便捷的金融结算服务，提高物流业在三次产业结构调整中的频度。随着现代物流的发展，物流的资金流也会相应的增加，结算服务质量的高低，直接关系到物流企业资金周转速度和效益，所以商业银行要加强结算服务，中央银行要加强对商业银行的纪律检查。要根据全市物流中心的建设进度情况，增设金融机构网点，以便常驻物流中心，为物流企业在资金结算等方面提供方便、快捷的金融服务。
5、创新物流企业的贷款抵押担保方式，挖掘物流业在三次产业结构调整中的深度。物流企业从属于流通领域，可供抵押的资产相对较少，各商业银行应从物流企业的实际情况出发进行创新。一要探索多种抵押及担保方式。商业银行可积极探索物流企业仓储设施和运输车辆抵押、收费权质押等抵押方式。对大型物流集团设立的子公司，可积极探索由其集团提供担保；二要灵活进行贷款额度授信。对集团客户与所在地牵头行有授信协议的，且集团客户在本地有单一子公司的，各商业银行可依据牵头行是否是本系统的银行，然后作为参与行进行授信；三要对支持和扶持的物流企业在开办初期进行财政贴息，商业银行采取积极跟进的配套措施以解决物流企业贷款难的问题。
6、创造一个支持物流业发展的良好金融环境，提升物流业在三次产业结构调整中的强度。一要建立金融部门与物流业主管部门的信息沟通协调机制。物流业主管部门要在企业引进初期建立物流企业档案，使各金融机构及时掌握物流企业的信息。同时，金融机构要及时了解全市物流业的发展情况，及时关注全市物流企业资金运行情况。要建立由物流业主管部门牵头，由人民银行、财政、保险等部门参加的沟通协调机制，寻求“共识、共为、共赢”；二要提供物流业融资便利和参与物流业融资设计。大力发展中小物流企业票据市场，鼓励商业银行对中小物流企业发行的商业票据提供承兑担保，有关部门应对物流企业在股票上市、债券发行以及投资基金尤其是产业投资基金审批中给予政策上倾斜，还可以根据物流企业在不同情况不同条件下的融资要求设计相应的融资方案。与商业银行有较好关系，资产负债率较低的物流企业，可以设计向商业银行贷款的融资方式。对于资产负债率较高，不宜于向商业银行贷款的物流企业，可以设计直接融资．其中只想在短时期内解决资金困难的物流企业，可以设计运用债券融资。对于既想融资又想进行机制改造的物流企业，可以设计运用股票筹资。对于一个具体的投资项目，既可以设计项目融资，还可以设计项目投资基金；三要培养物流企业的信用意识。加大金融知识宣传,通过举办物流企业财务人员培训班等形式,增强企业的信用意识,健全企业的财务体系，规范企业的财务管理,建立企业信用数据库,建立一个良好的信用环境。