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科学谋划、精细发展、努力实现家庭财务自由 ——2014年家庭财务规划

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自由挥洒 发表于 2014-2-7 15:15:32 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
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本帖最后由 自由挥洒 于 2014-2-7 15:16 编辑
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    春节假期之际,与家人相谈、与朋友相聚,依据2013年成家立业的较大支出、收支不平衡的新建家庭实际情况,认真总结2013年财务开源节流的进步成效与差距不足,反思分析2014年改进乃至实现财务自由的增收方法与有效措施,现对2014年财务规划如下:
    一、改进资产配置,加大投资力度。2013年主要收入是单位工资,占全年总收入的90%以上,依从度过度畸形,客观上造成收入来源单一、事业发展压力较大、时间价值利用率极低。其中资产配置集中用于货币基金定投(除用于日常消费、房租、房贷、信用卡还款外)和定期存款,年化收益率仅4%,而且流动性极差,直接导致全年被动收入仅止于两位数。为了在2014年切实迈出财务自由重要一步,围绕“紧抓时间价值、提升资金收益”的发展思路,变基金定投为主、定存为辅的经营方式为股票投资为主、基金定投为辅的经营手段,其中股票投资70%、基金定投30%,现已持有两支股票,总市值达5600元,较年初净增4800元,净增率达600%,力争年化收益率实现15%,总投资规模达到26500元,年底总市值突破30000元。
    二、提高公文写作水平,增强协调能力。2013年实现了事业发展的一个重大突破,由普通柜员调整为行长文秘岗位,主要负责二级行行长的稿件及公文撰写工作。作为核心岗位,公文写作能力要求较高,也是本岗位最关键的核心技术。作为初出茅庐的新人深知,事业发展的中心问题就是能否胜任行长文秘需求,又好又快地完成相关材料的撰写工作,同时能否协调好各级关系,得到上下较为一致的认可。回眸2013年近八个月的文秘工作,苦劳大于功劳,无论是从材料内容还是文字功底,都显得较为单薄,事业压力之大、办文效率之低、工作其中之苦前所未有。2014年,事业发展将突出公文写作能力的提高,兼顾办事、关系的协调,从资料收集、实战检验、报纸阅读、论坛切磋四个方面积极改进方法,争取实现在公文写作上“把事研究透、把字研究通”,能够让领导、同事认可自己的付出。在组织协调能力上,“管好嘴、用好脑”进一步把握好事情的轻重缓急,做好“用心记好每位员工的名字、单位司机车牌、主要领导住址”、“多做雪中送炭之事”和“认清并抓住时势的主要矛盾”三件大事,进一步提升协调水平和组织能力,扩大发展人脉,促进个人价值的相对“不可替代性”,将主要时间成本投资于个人事业进步,走一条可持续稳健发展之路。
    三、坚持收支两条线,实现家庭共管。2013年面对较为复杂的家庭内外部环境,既需要大量的资金用于成家立业,又需要大量的时间用于稳定大计,在面临开源小、流出大、时间紧的不利局面,正是坚持收支两条线,充分发挥家庭女主人财务会计的专业背景,成功抵御费用巨增的下行压力,化解收支严重不平衡的负债风险。同时在经营财务的过程中,实现家庭成员共同参与、共同管理,进一步促进新婚80后经济、时间、价值观念的形成。2014年将继续坚持家庭财务收支两条线的原则,所有收入统一由女主人集中管理,根据阶段情况,适当拨付男主人一定比例资金用于投资,最大限度地利用好时间价值,扩大收入来源渠道,特别是增加被动收入。
    四、坚持风险可控原则、建立止损机制。高收益伴随着高风险,尤其体现在股票投资和事业发展上。2014年将在股票投资方面,设定并执行止损制度,损失率达到30%且跌破历年最低值时,将及时止损。在事业发展上,在立足提高核心价值的同时,也积极寻求专业深造和工作地域调动的机会,抓好系统知识的学习工作,又针对性地参加相关考试,特别是针对年中、年末的省考、国考、博士入学考试,做好相关备考工作,为自己的人生发展创造必需的“止损路径”,避免“所有鸡蛋放在一个篮子”的风险和隐患。
2014的家庭财务的整体目标就是,收支平衡、保持20万元的存款、圆满完成新房装修、投资结构进一步优化、被动收入达到5000元、年化收益率15%,走上一条最大化利用好时间价值的可持续投资发展之路,争取在40周岁时实现财务自由,有一间温暖的房、有500万元的股票或其它资产。
    瑞雪兆丰年,希冀2014年有个好收成!

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