破解资金信贷难题 促进企业逆境发展

——我县中小企业生产经营情况调查与分析

　　受国际金融危机影响，我县中小企业在生产经营和企业发展方面遇到了前所未有的困难，如何积极抵御外部经济环境的不利影响，在困境中稳定生产规模、求得发展机遇，是大部份企业目前面临的共性问题。近期，县政府陈瑞镜副县长带领县经贸、统计、人民银行等部门负责人到县辖区内规模以上工业企业进行调研，了解企业在当前经济形势下的运转情况、存在困难，现将调研情况及下一步解决企业实际困难的建议报告如下：

　　一、国际金融危机对我县工业企业的影响

　　我县工业经济发展的主导力量是资源型或资源加工型企业，与沿海地区中小企业相比，我县企业因拥有直接的原材料和相对密集的劳动力资源，在生产要素环节占据了比较优势，但受国际金融危机及国内宏观经济环境，尤其是房地产市场和建设工程投资项目影响，工业产品市场萎缩、价格低迷、利润空间缩小，部份企业陷入停产、半停产状态。
　　--出口企业。10月份以来，我县竹木制品、松香、服装等出口量大幅缩减，竹木制品企业为规避国际市场风险，从生产出口订单产品转向国内产品，松香出口价格比上年同期下跌近2000元/吨，部分出口工业产品陷入价格僵持、有价无市状态。
 --矿产企业。主要矿种钨、锌、锡市场价格均大幅下滑，其中锌精矿价格下跌六成，锡金矿价格下跌四成，钨价格也大跌，导致闽宏矿业已长时间停产，东华矿业拟近期停产，企业何时恢复生产还要看市场走势。

　　--竹木企业。全县20家规模以上竹木加工企业基本维持生产，主要是由于今年受冰灾影响，造成雪压材量多、价廉，与上年同期相比，原木收购价格每立方米下降100-150元，且砍伐量大于企业用材量，林农手中还存有大量积压木材。但竹木产品下游市场竞争激烈，产品销量减少、价格下跌，不少企业产品滞销，因产品库存无法变现与原材料冬储需要大量资金的矛盾，影响企业正常运转。

　　--有色金属加工企业。有色金属价格一路走低，铜市场价格从年初6万元/吨跌至目前3万元/吨，有色金属产业从原材料收购到生产加工环节均无利可图，今年我县最大的工业增长支撑项目鑫宇金属制品公司从10月份起全面停产。

　　--成长型企业。近年来，我县部分外出务工人员返乡创办了一批面向外部市场的加工型企业，如方田青松五金制品厂、河龙鑫洋玻纤厂，生产的产品有固定市场和相对稳定的利润，金融危机对企业影响甚微，但这些企业因规模小、起点低，业主素质不高，缺乏融资能力和创新意识，难以获得银行信贷支持，企业发展举步维艰。

　　二、资金困难是企业面临的共同难题

　　在调研中发现，资金困难是目前企业面临的共同难题。据初步摸底，全县规模以上企业信贷资金缺口总量达1亿元，企业在以下方面急需资金：一是补充流动资金，提高产品流通速度和企业接单能力；二是缓解阶段性资金危机，应对临时性、季节性生产需要；三是创业发展需要，解决企业扩大规模、提高生产能力所必需的资金投入；四是机会性投资，主要是竹木企业看好今年原木多、价格低，而年后木材供应量减少、价格可能走高的市场行情，尽力囤积原材料方面需要大量资金。

　　但从银行信贷情况看，今年1—10月规模以上工业企业贷款新增仅1590万元，不足缺口资金的16%。主要原因有：从企业层面看，一是抵押条件不成熟。多数企业以租赁土地和厂房起家，设备购置无税务发票，虽然多年来企业有较大投入，但不能形成银行认可的抵押资产；二是财务管理不规范。企业财务制度不健全，透明度低，银行无法掌握企业真实财务和经营状况；三是融资意识不强烈。企业管理人员素质较低，对国家政策缺乏了解，相当多业主的金融知识较为欠缺，不懂得利用现代银行提供的多种服务形式去融资。从银行层面看，一是经营理念求稳。由于小型企业贷款具有收贷风险大、管理成本高、个人责任重，而银行收益零散的特点，造成银行对企业的贷款以“锦上添花”为主，而“雪中送炭”不足，严重影响对小型企业的放贷积极性；二是信贷门槛跨越难。由于商业银行的信贷制度主要是针对国有企业及大中型企业制定的，银行对小型企业的信贷管理要求更高、审查更严。而我县完全符合贷款条件的小型企业为数不多，客观上限制了银行对小型企业的支持；三是银行创新信贷产品的积极性不高，如货物仓储质押贷款至今尚未突破。

　　三、破解企业信贷难的对策和建议

　　资金是维持企业运转的润滑剂，更是企业发展的基础要素。要引导我县工业企业走出当前经济形势困境，当务之急就是加大金融扶持服务力度，解决企业生产经营和发展所需的资金问题。为加大对中小企业的支持力度，国家已出台了一系列扶持政策，其中一项重要措施就是采取适度宽松的货币政策，把中小企业列为信贷支持的重点，取消贷款额度，创新金融服务，全力支持中小企业发展。为对接好国家信贷政策，使我县企业能在国家政策机遇中最大程度受益，必须立足我县企业实际，创新金融服务思路，研究金融服务产品。

　　1、策划信贷项目。适度宽松的货币政策，银行对符合贷款的项目放贷量要增大，企业要加强与有关金融机构对接沟通，策划好固定资产投资、技改资金、流动资金等贷款项目，加强与县各商业银行沟通交流，争取贷款。同时要建立健全财务制度，财务报表要真实，以争取更好的融通资金和获得更多的金融服务。

　　2、降低信贷门槛。通过摸底了解，多数企业信贷期望值为50万元至100万元之间，信贷额度不大，各金融机构要转变观念，真正深入企业调查研究，多了解企业的运行情况，指导企业按照贷款要求完善健全有关软硬件条件，对具备一定信贷条件的企业，在原有基础上进一步放宽资产抵押项目，在安全限度内提高授信额度和放贷比例，让有资金需求的企业创造条件获得贷款。

　　3、创新信贷品种。针对我县竹木企业多的特点，县商业银行要与林业部门沟通，扩大山林权抵押贷款，推广木材指标抵押、仓储产品质押等多种灵活、安全的放贷方式，以抵（质）押贷款盘活企业周转资金。同时根据企业产品方向、经营现状、营利能力，商业银行可灵活采用企业财款票据、仓单、原材料等多种抵（质）押方式，对创业成长型企业给予资金倾斜和扶持。

　　4、探索联保业务。部份企业经过多年经营已形成稳定生产规模，拥有较好信誉，虽然企业有较为雄厚的资产和实力，但受条件限制，资产无法得到银行认可。为得到贷款支持，企业自愿组合成互保、联保企业，承担银行信贷联贷还款责任，银行可根据互保企业的总体还贷能力给予一定的授信额度，支持贷款企业的资金需求。

　　5、完善考核制度。县人民银行要针对工业生产性项目贷款，建立金融部门对企业项目贷款的考评制度，对做得好的银行进行奖励；对积极扩大有效贷款客户，特别是中小企业客户的信贷人员给予适当奖励。

　　6、扩大担保规模。建议县财政面对当前企业资金紧缺，以补充三益担保公司资本金作为支持我县工业经济具体措施来落实。 　　　　
 
 
调研组组长：陈瑞镜

应对金融危机专题调研

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